Notre métier de conseil en gestion de patrimoine (CGP) consiste à :
établir un Bilan patrimonial tenant compte des caractéristiques de la personne, de sa famille, de sa situation économique et professionnelle, de son aversion au risque, de son histoire et surtout de ses objectifs patrimoniaux.
1. optimiser les critères suivants en fonction des objectifs recherchés
le couple rentabilité/risque
la rentabilité matérialisée sous forme de gains (en assurant une régularité et des montants suffisants), de plus-values latentes (fonction de l’augmentation de la valeur estimée des biens) et réalisées (lors des cessions) par rapport à la valeur de l’investissement initial.
Et le risque mesuré par défaut par la volatilité de la valorisation de l’investissement et/ou par sa notation (agence de notation).
les leviers financiers en fonction des taux d’intérêts du passif, des flux financiers négatifs (cash flow) liés à la forme de l’emprunt par rapport à la rentabilité des actifs financiers.
la transmission du patrimoine en fonction de la fiscalité et des risques familiaux (enfant prodigue, divorce, séparation des enfants etc.).
les flux financiers afin que le client ait de quoi faire face à ses besoins (dépenses courantes), ses obligations (impôts, échéance d’un crédit,…) ou un imprévu (voiture à remplacer, travaux urgents…).
2. coordonner le travail des spécialistes.
Selon son degré de liberté et d’indépendance, il peut coordonner ou travailler en collaboration avec une multitude d’intervenants spécialisés selon les dossiers ayant ou non une relation de confiance avec le client : le notaire, l’expert-comptable, le banquier (crédit, gérant de fonds, gestionnaire de portefeuilles titres ou obligations), l’assureur (placements et assurances), les avocats fiscalistes, les agents immobiliers et autres gestionnaires d’actif (forêt, art, etc).
3. faire de la veille juridique, fiscale et générale afin d’adapter en permanence la situation des personnes gérées.